¿Cuál es el mejor banco para contratar un crédito hipotecario?

Si usted es una de las personas interesadas en contratar un crédito hipotecario y no sabe que banco es el más adecuado para este tipo de financiacion le conviene, es importante que lea este artículo. ¿Qué banco me conviene? ¿Cuál es el más transparente? ¿Qué institución tiene las mejores condiciones del mercado?

Entre estas preguntas, existen respuestas muy importantes. En primer lugar, al margen de comisiones, tasas de interés, plazos de pago o requisitos, es fundamental conocer si el banco que nos prestará el dinero es transparente en cuanto a las condiciones.

Según el Buró de Entidades Financieras de Condusef, en crédito hipotecario, de 14 bancos evaluados el 50 por ciento fue reprobado.

¿Qué bancos obtuvieron las peores calificaciones?

Muchos de los grandes, de los que concentran la mayor cantidad de créditos hipotecarios en México. Quienes lideran este ranking y que no alcanzaron una calificación aprobatoria aparecen HSBC México, BBVA Bancomer, Scotiabank, Banorte, Santander, Banco del Bajío y Banco Inmobiliario Mexicano.

¿Y los mejores? Las mejores calificaciones en hipotecas, fue para Banco Regional de Monterrey, Banco Ve por Más y Bansi.

CRÉDITO HIPOTECARIO

BANCO /CALIFICACIÓN

• Ve por Más 8.95


• Bansi 8.93


• Banco Regional de Monterrey 8.33


• HSBC México 5.33


• Banco del Bajío 5.22


• BBVA Bancomer 4.49


• Scotiabank 4.24


• Banorte 4.17


• Banco Inmobiliario México 4.73


• Santander 3.9

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Hipoteca Accesible Mujer Banorte

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Hipoteca Accesible de Banorte

La Hipoteca Accesible de Banorte brinda la posibilidad de adquirir una casa con pago inicial bajo y comprobando menores ingresos.

Este producto ofrece además tasa fija de 10.41% y un Costo Anual Total de 12.3% hasta 12.9% sin IVA, que varía de acuerdo al valor de la vivienda.

Otras características del producto son:

• Pago mensual con cargo automático a la cuenta de cheques ligada al crédito


• Amortización mensual a capital.


• Pago al millar de $10.00 con incremento anual del 2.01% para plazos a 15 años.


• Sin comisión por pago anticipado.


• Plazos de 15 y 20 años.


• El financiamiento será del 85% para Tradicional y el 95% para Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2+ y Respalda2.


• CAT: Tradicional 13.2% sin IVA, Apoyo Infonavit 13.5% sin IVA, Cofinanciamiento Infonavit 13.4% sin IVA, Alia2+ 13.4% sin IVA, Respalda2 13.4% sin IVA. (CAT calculado para el plazo de 20 años).

Acceda a más información:

Para solicitar la Hipoteca Accesible debes cumplir con los siguientes requisitos:

– Ser persona física con o sin actividad empresarial.

– Tener entre 25 y 54 años 11 meses.

– Comprobar ingresos de 2.5 veces tu pago mensual.

– Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años.

– Buen Historial Crediticio.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Hipoteca Flexible de Banorte

La Hipoteca Flexible de Banorte recompensa tus pagos puntuales con una reducción de la tasa y bonificación en el monto del crédito.

Además, el crédito ofrece:

• Pago mensual con cargo automático a la cuenta de cheques ligada al crédito.


• Amortización mensual a capital.


• Sin comisión por pago anticipado.


• Plazos hasta 30 años.


• Tasa Fija que se reduce al pagar puntualmente.
  


• El financiamiento será del 85% para Tradicional y el 95% para Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2+ y Respalda2.


• CAT: Tradicional 13.7% sin IVA, Apoyo Infonavit 14.1% sin IVA, Cofinanciamiento Infonavit 14.3% sin IVA, Alia2+ 14.3% sin IVA, Respalda2 14.3% sin IVA.

Acceda a más información:

Para solicitar la Hipoteca Flexible debe cumplir con los siguientes requisitos:

– Ser persona física con o sin actividad empresarial.

– Tener entre 25 y 69 años 11 meses

– Comprobar ingresos de 2.5 veces tu pago mensual.

– Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años.

– Buen Historial Crediticio.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Mejora tu Hipoteca Fija Banorte

Mejora tu Hipoteca Fija Banorte, es un crédito diseñado para que termines de pagar el crédito hipotecario que tengas con otra institución. Brinda una muy baja tasa de interés y pagos fijos durante todo el plazo del crédito.

Las características del préstamo son:

• Financiamiento de hasta el 85%.


• Tasa de interés fija 9.70%.


• CAT hasta 12.4% sin IVA.


• Pago mensual con cargo a la cuenta cheques ligada al préstamo.


• Sin comisión por pago anticipado.


• Plazos de 5, 10, 15 y 20 años.


• Crédito en pesos.

Además, este crédito incluye seguros de vida, daños y desempleo.

Acceda a más información aquí:

Los requisitos de Mejora tu Hipoteca Fija Banorte son:

– Ser persona física con o sin actividad empresarial.

– Tener entre 25 y 69 años 11 meses

– Comprobar ingresos de 2.5 veces tu pago mensual.

– Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años.

– Buen Historial Crediticio.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Mejora tu hipoteca Elite Banorte

Mejora Tu Hipoteca Elite Banorte permite cambiar las condiciones actuales de tu crédito con otra institución financiera. Este producto ofrece además, financiar los gastos notariales, sin exceder el 3% del valor del avalúo, para que tu desembolso inicial sea nulo.

Otras caraterísticas son:

• El financiamiento será hasta el 75% sobre el valor de la vivienda sin exceder el 100% del adeudo.


• Tasa de interés Fija 8.48%.


• CAT 11.5% sin IVA (a 20 años).


• Sin comisión por pago anticipado.


• Plazos de 5, 10, 15 y 20 años.


• Crédito en pesos.


• Un bajo costo en los Seguros de Vida y Daños.


• Seguro de Desempleo sin costo cubre hasta 9 pagos mensuales.

Acceda a más información aquí:

Los requisitos para solicitar el crédito para mejorar la hipoteca son:

– Ser persona física con o sin actividad empresarial.

– Tener entre 25 y 69 años 11 meses

– Comprobar ingresos de 2.5 veces tu pago mensual.

– Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años.

– Buen Historial Crediticio.

– Tener una cuenta Edición Especial y una Tarjeta de crédito.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Mejora Tu Hipoteca Flexible de Banorte

Mejora Tu Hipoteca Flexible, es un producto de Banorte destinado a cambiar de institución. De esta manera, la entidad ofrece mejorar las condiciones de tu hipoteca.

Además, la institución financia los gastos notariales, sin exceder el 3% del valor del avalúo, para que tu desembolso inicial sea nulo.

Las características de este crédito son:

• CAT Promedio 13.9% sin IVA


• Tasa 12.90% con descuento de 0.30% por pago puntual hasta llegar al 9.90%.


• Financiamiento 85% del valor de la vivienda


• Tasa fija con la posibilidad de reducirla a través de pagos puntuales


• Pago mensual con cargo automático a la cuenta de cheques del acreditado


• Sin comisión por pago anticipado


• Plazos de 5 hasta 20 años

Ten en cuenta que el crédito Banorte es en pesos y al anticipar pagos podrás reducir las mensualidades.

Accede a más información aquí:

Para solicitar este préstamo deberas cumplir con los siguientes requisitos:

– Ser persona física con o sin actividad empresarial.

– Tener entre 25 y 69 años 11 meses

– Comprobar ingresos de 2.5 veces tu pago mensual.

– Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años.

– Buen Historial Crediticio.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Credito de liquidez Banorte

El Crédito de Liquidez Banorte, permite contar con dinero en efectivo para solventar cualquier necesidad, esto significa que el cliente elige en que utilizar ese recurso, sólo deja su casa en garantía.

Además, posee tasa fija del 13.70% durante toda la vida del crédito.

Las características de este crédito son:

• Plazos de 5 a 15 años.


• Porcentaje a financiar hasta 70%


• Monto mínimo del crédito $200,000.


• CAT promedio 17.1% sin IVA

El pago mensual es con cargo automático a la cuenta de cheques ligada al crédito, y no aplica comisión por pago anticipado.

El crédito incluye seguros de vida y daños.

Acceda a más información aquí:

Los requisitos de este producto son:

– Ser persona física (sin Actividad Empresarial).

– Tener entre 27 y 69 años 11 meses.

– Comprobar ingresos de 2.5 veces tu pago mensual.

– Tener una antigüedad laboral mínima de 2 años.

– Buen Historial Crediticio.

– Entregar la siguiente documentación para la Evaluación del crédito: Solicitud de crédito requisitada y firmada. Identificación oficial vigente de los solicitantes y obligados solidarios. Comprobantes de Ingresos.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Crédito Hipotecario Afirme

El Crédito Hipotecario Afirme es un crédito simple con garantía hipotecaria, dirigido a personas físicas asalariadas, profesionistas independientes o con actividad empresarial.

De contratación en las sucursales Banca Afirme, es un producto de financiación en pesos moneda nacional a Tasa Fija.

La institución bancaria otorga la posibilidad de elegir dos esquemas de pagos, fijos y crecientes.

La tasa de interés varía de acuerdo al plazo del crédito.

En el caso del crédito para adquisición, los clientes derechohabientes del Infonavit, pueden solicitar el préstamo a través de los programas Apoyo Infonavit, Cofinavit y Cofinavit AG.

Otros créditos hipotecarios estan destinados a construcción, sustitución de hipoteca y remodelación.

Las comisiones del crédito para adquisición varían de acuerdo al plazo.

Los requisitos para la solicitud del préstamo Afirme son:

• Edad mínima: 25 años.


• Edad máxima: La edad del cliente más el plazo solicitado no debe superar los 70 años.


• Antigüedad laboral: 2 años para Asalariados y 3 años para Persona Física con Actividad Empresarial.


• Resultado del Buró de crédito: No Negativo.


• Capacidad de pago: El pago mensual del crédito no debe superar el 65% del ingreso disponible.


• Solicitud de crédito firmada por él o los interesados.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Credito Afirme con Apoyo Infonavit

El Crédito Afirme con Apoyo Infonavit, es un préstamo hipotecario destinado a la compra de una vivienda y dirigido a los derechohabientes del Instituto que utilicen el programa Apoyo Infonavit.

De esta manera, Banca Afirma cofinanciará el crédito y podrá financiar hasta el 90% del valor de la vivienda.

Las aportaciones del patrón van directo al capital reduciendo plazo y mensualidad. En caso de desempleo el saldo de la subcuenta de vivienda funciona como seguro hasta agotarlo o reiniciar labores.

La institución ofrece además la posibilidad de elegir dos esquemas de pagos, pueden ser fijos ó crecientes.

Además, hay diferentes plazos para cancelar el préstamo.

Los requisitos para solicitar el crédito son:

• Edad mínima: 25 años.


• Edad máxima: La edad del cliente más el plazo solicitado no debe superar los 70 años.


• Antigüedad laboral: 2 años para Asalariados y 3 años para Persona Física con Actividad Empresarial.


• Resultado del Buró de crédito: No Negativo.


• Capacidad de pago: El pago mensual del crédito no debe superar el 65% del ingreso disponible.


• Solicitud de crédito firmada por él o los interesados.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Credito Hipotecario Afirme Cofinavit

El Crédito Hipotecario Afirme Cofinavit es un préstamo destinado a la compra de una vivienda en el que se financia hasta el 80% del valor total de la vivienda. Además, te permite disponer del 100% de la subcuenta de vivienda, lo cual puede reducir considerablemente el enganche hasta 0%.

Este producto esta dirigido a los derechohabientes del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) que cumplan con la puntuación.

El banco otorga el crédito con esquemas de diferentes plazos y tipo de pago.

Los requisitos para solicitar el crédito son:

• Edad mínima: 25 años.


• Edad máxima: La edad del cliente más el plazo solicitado no debe superar los 70 años.


• Antigüedad laboral: 2 años para Asalariados y 3 años para Persona Física con Actividad Empresarial.


• Resultado del Buró de crédito: No Negativo.


• Capacidad de pago: El pago mensual del crédito no debe superar el 65% del ingreso disponible.


• Solicitud de crédito firmada por él o los interesados.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Credito Afirme Cofinavit AG

El Crédito Afirme Cofinavit AG es un préstamo hipotecario destinado a la compra de una vivienda, con el financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble adicional al crédito Infonavit y la subcuenta de vivienda.

Se retira una parte de la subcuenta de vivienda y el resto se entrega en 5 anualidades que te permitirá reducir plazo y mensualidad del crédito.

Banca Afirme ofrece el crédito Cofinavit Anualidades Garantizadas con esquemas de pagos y plazos diferentes para que el cliente elija el más conveniente a su situación.

Para conocer los detalles haga click en el siguiente botón:

Los requisitos para solicitar el crédito son:

• Edad mínima: 25 años.


• Edad máxima: La edad del cliente más el plazo solicitado no debe superar los 70 años.


• Antigüedad laboral: 2 años para Asalariados y 3 años para Persona Física con Actividad Empresarial.


• Resultado del Buró de crédito: No Negativo.


• Capacidad de pago: El pago mensual del crédito no debe superar el 65% del ingreso disponible.


• Solicitud de crédito firmada por él o los interesados.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Credito para remodelacion Afirme

El Crédito para Remodelación de Banca Afirme esta dirigido a personas físicas, profesionistas independientes o con actividad empresarial, que deseen mejorar la vivienda o concluir el proyecto de obra.

Las características del crédito son:

• Hasta un 25% del valor actual de la propiedad.


• Dispones del crédito en una sola exhibición.


• Solamente requiere presupuesto de inversión.


• Valor mínimo de vivienda de $800,000 pesos.


• Monto de crédito máximo $1,000,000 pesos.

Los abonos se pueden hacer mediante Pagos Fijos o Pagos Crecientes.

Acceda a más información aquí:

Los requisitos del solicitante son:

– Edad entre 25 y 62 años (La suma de la edad y plazo del crédito no deberá sobrepasar 65 años).

– Antigüedad en el empleo mayor a 2 años, profesionistas independientes o actividad empresarial, mayor a 3 años.

– Pago mensual no deberá ser mayor al 65% del ingreso disponible.

De la vivienda

– Ubicada en zona habitacional.

– Para uso exclusivo habitacional.

– Con infraestructura mínima de alumbrado, drenaje y pavimentación.

– Con antigüedad máxima de 20 años en excelente estado de conservación y vida útil remanente de 30 años.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Pesos a Veces Salario Mínimo (VSM)

Si desea contratar un crédito hipotecario es fundamental conocer su salario representado en veces salario mínimo o mejor conocido como VSM.

Para poder calcular cuánto representa en VSM su salario en pesos le dejamos la siguiente aplicación que resuelve estos problemas con un solo click.

Asimismo, tenga en cuenta que puede calcular la operación inversa, es decir, de VSM a Pesos para conocer cuánto debería ganar en función de lo que requiera el crédito hipotecario.

Referencias:

• VSMM: Veces Salario Mínimo Mensual


• VSMD: Veces Salario Mínimo Diario

Consulte el salario mínimo de su área geográfica o ciudad aquí.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Crédito Inburcasa de Inbursa

El Crédito Inburcasa de Inbursa es un crédito hipotecario destinado a la compra de una casa habitación, comprar un terreno urbano, construir y/o remodelar la casa actual, liquidez para cubrir compromisos de corto plazo o sustituir la hipoteca actual.

Las características del Crédito Inburcasa de Inbursa son:

• Plazos: De 1 a 20 años (hasta 10 años en destinos de liquidez y adquisición de terreno)


• Monto Mínimo de Crédito : Desde $150,000.00 con variación en función al destino del crédito


• Comisiones: Comisión de contratación desde 1.5% hasta 3% de acuerdo al destino del crédito Avalúo no financiado del 2.0 al millar (mínimo $1,500.00 y máximo 15,000.00) más IVA del valor avalúo


• CAT Promedio: 11.90% (sin IVA)


• Tasa de interés: 10.90% anual


• Comisión por apertura: 1.5%


• El crédito incluye seguros de Vida y Daños

Accesorio adicional y opcional al contratar tu Crédito Hipotecario Inburcasa, podrás acceder a automáticamente a una línea de crédito adicional a la ya autorizada, hasta por el 5%, que se abona en un monedero electrónico que es posible utilizar en cualquiera de las tiendas SEARS de la República Mexicana.

Los requisitos para adquirir el crédito son:

– Contar con buenas referencias en Buró de Crédito

– Tener entre 21 y 55 años

– Comprobar antiguedad laboral

– Tener cuenta de cheques en Banco Inbursa

– Tu pago mensual no deberá exceder del 35% de tu ingreso nominal

– Contratar seguro de Vida y Daños por el plazo del crédito

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Credito Cofinanciamiento Fovissste de Scotiabank

El Credito Cofinanciamiento Fovissste de Scotiabank, es un préstamo hipotecario destinado a aquellos trabajadores que cotizan en Fovissste. De esta manera, los clientes cuentan con los beneficios del Instituto, más la posibilidad de complementar el crédito con los programas Alia2 y Respalda2 .

Además, puedes elegir en pagar el crédito mediante el esquema Valora o Pagos Oportunos.

El financiamiento es de hasta el 95%, e incluye seguro de vida y daños.

Este préstamo otorga diferentes beneficios, ya que los pagos son fijos, al igual que la tasa de interés que puede disminuir por pago puntual. Además, se puede utilizar el ahorro acumulado del saldo de Subcuenta de Vivienda y aprovechar las aportaciones patronales.

Para conocer las comisiones haga click en el siguiente botón:

Los requisitos del solicitante son:

– Edad mínima de 25 años.

– Ingreso mínimo comprobable: $10,000.00.

– Buenas referencias de crédito bancarias.

– Identificación oficial del cliente.

– Comprobante de domicilio a nombre del solicitante.

– Solicitud de crédito.

– Para solicitantes de nacionalidad extranjera: copia del formato FM2 o FM3 y del pasaporte vigentes.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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CrediResidencial de Scotianbank

CrediResidencial, es un crédito hipotecario para adquirir casa o departamento nuevo o usado con diferentes esquemas de financiamiento.

Los pagos son mensuales con tasa fija durante los primeros tres años, además la tasa de interés disminuye por pagos puntuales.

Este préstamo no aplica comsión por pagos anticipados y el seguro de desempleo es gratis.

También brinda seguros de vida y daños y la posibilidad de cofinanciar con Apoyo Infonavit, Cofinavit y los programas del Fovissste.

Las comisiones varian de acuerdo al plazo y al esquema de pagos ya sea a través de Valora o Pagos Oportunos.

Acceda a más información:

Los requisitos para acceder al crédito son:

– Edad mínima de 25 años.

– Ingreso mínimo comprobable: $10,000.00.

– Antigüedad mínima: 3 años entre el empleo actual y el anterior, siempre y cuando tenga al menos 6 meses en el empleo actual.

– Buenas referencias de crédito bancarias.

– Solicitud de crédito debidamente requisitada y firmada.

– Identificación oficial.

– Comprobante de domicilio.

Para más información ingrese a la página oficial del banco desde aquí , o acerquese a cualquiera de las sucursales Scotiabank .

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Crédito Construya su casa de Scotiabank

CrediConstrucción de Scotiabank es un crédito para la construcción de su nuevo hogar en terreno propio o incluyendo la adquisición del mismo, a través de un pago mensual y con la posibilidad de una disminución en la tasa de interés y del plazo por pago puntual.

El financiamiento es de hasta 70% del valor final del inmueble (incluyendo el terreno), sin exceder del 100% del proyecto de obra. Además, puedes apolicar tu Apoyo Infonavit y reducir los intereses y el plazo.

El cliente podrá elegir el esquema de pagos, Valora ó Pagos Oportunos.

Las características del Crédito Construya su casa de Scotiabank:

• CAT: Desde 11.2% hasta 12%, dependiendo del plazo y el esquema de pagos.


• Tasa de interés: Desde 8,75% hasta 11%, dependiendo del plazo y el esquema de pagos.


• Plazo: Desde 7 a 20 años.


• Financiamiento: Hasta el 70%.

Acceda a más información:

Los requisitos para acceder al préstamo son los siguientes:

– Edad mínima de 25 años.

– Ingreso mínimo comprobable $20,000.00, para alcanzar un monto mayor de crédito podrás consolidar ingresos con tu cónyuge.

– Antigüedad mínima: 3 años entre el empleo actual y el anterior.

– Buenas referencias de crédito bancarias.

– Solicitud de crédito: debidamente requisitada y firmada.

– Identificación oficial del cliente.

– Comprobante de ingresos.

– Comprobante de domicilio.

– Carta de instrucción irrevocable y carta de autorización del trámite (solo aplica para Apoyo Infonavit).

– Programa y Presupuesto de obra.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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Mejoravit

Mejoravit es un crédito en pesos otorgado a los derechohabientes del Infonavit , para hacer mejoras a la vivienda, como pintar, impermeabilizar, cambiar los muebles de tu cocina o baño y hacer mejoras para tu vivienda.

También, adquirir equipo que necesites tú o algún familiar con discapacidad para ampliar la seguridad y capacidad de desplazamiento dentro de tu casa.

Este préstamo lo brinda la entidad financiera, además, no es necesario que la vivienda este a tu nombre, puede ser de un pariente en primer grado.

Las características de Mejoravit son:

• El monto del crédito va de $4,296 a $48,866 y lo puedes pagar en 12, 18, 24, 30 meses a tu elección.


• La tasa de interés es del 18.5% anual.


• Puedes usar la tarjeta Mejoravit en los establecimientos que venden materiales de construcción o relacionados con la mejora de tu vivienda, siempre y cuando cuenten con terminal punto de venta.


• La cantidad mensual a pagar dependerá del plazo que elijas. En ningún caso será mayor al 20% del salario que tengas en el momento de obtener el crédito.


• Si ya ejerciste tu crédito Infonavit y terminaste de pagarlo, puedes solicitar tu crédito Mejoravit.


• El pago del crédito se descuenta vía nómina.


• Puedes liquidar tu crédito anticipadamente sin penalizaciones.


• El Instituto cobrará una cuota fija de $200 a la apertura del crédito.


• Recibirás una tarjeta Mejoravit con la que podrás disponer en efectivo a través de cajeros automáticos hasta de un 20% del monto total de tu crédito para pagar mano de obra y usarla en los establecimientos autorizados para adquirir materiales de construcción o productos relacionados con mejoras a la vivienda.

Para solcitar el crédito Mejoravit los requisitos son los siguientes:

– Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.

– Contar con 116 puntos al momento de la precalificación.

– No tener un crédito vigente con Infonavit.

– Tener 64 años 11 meses de edad como máximo.

– Comprobante de domicilio a nombre del derechohabiente o a nombre del cónyuge, pariente en primer grado, por consanguinidad o por afinidad.

– Lleva tus documentos al Centro de Servicio Infonavit (Cesi) más cercano a tu domicilio.

Fuente: Creditohipotecarios.com.mx

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